開放銀行規則爭議：金融科技與加密產業聯手反對銀行數據壟斷

發布日期：2025年10月22日 10:07 | 分類：加密貨幣分析

摘要：金融科技與加密貨幣產業聯盟呼籲美國消費者金融保護局（CFPB）制定強有力的開放銀行規則，確保消費者而非大型銀行控制其財務數據。他們反對銀行收取數據訪問費用，認為這會扼殺創新。

市場背景與現況

開放銀行（Open Banking）是指消費者可以安全地將其財務數據分享給第三方應用程式，透過應用程式介面（API, Application Programming Interfaces）連接傳統金融與去中心化金融（DeFi, Decentralized Finance）平台、加密貨幣入口和數位銀行工具等領域。美國在2022年首次提出開放銀行概念，並於2024年10月22日最終確定。目前，全球已有包括歐盟、英國和巴西等多個國家實施開放銀行。然而，美國的主要銀行對此規則持反對態度，擔心其安全風險和對現有企業的不公平負擔。這種對立情緒正在日益加劇，影響著金融科技與加密貨幣產業的未來發展。

核心分析

金融科技、加密貨幣和零售業貿易團體組成的聯盟致函美國消費者金融保護局（CFPB），敦促其採納一項健全的開放銀行規則，保障消費者對其財務數據的控制權。包括區塊鏈協會（Blockchain Association）和加密貨幣創新委員會（Crypto Council for Innovation）在內的領先加密貨幣倡導團體，以及金融科技協會（Financial Technology Association）、美國金融科技委員會（American Fintech Council）等金融科技和行業組織，以及代表零售商和小企業的其他組織，都在信上簽字。

這封信是對CFPB根據多德-弗蘭克法案第1033條對個人財務數據權利規則的審查的回應，該規則將定義消費者如何與第三方服務分享其財務數據。該聯盟表示，他們支持明確的消費者數據權利，並敦促CFPB最終確定一項開放銀行規則，確認美國人擁有其財務數據，而不是大型銀行。這些團體表示，消費者應該可以自由地與任何授權的第三方分享這些數據，而不僅僅是受託人。

該團體還敦促CFPB保留目前對數據訪問費用的禁令，稱該規則必須維護一個自由和有競爭力的市場，而且該禁令已經在法律中明確規定。據稱，超過1億美國人依賴開放銀行來訪問投資平台、加密貨幣錢包和數位支付應用程式等工具，以管理其財務並經營業務。然而，這些權利正在受到攻擊，美國最大的銀行希望撤銷開放銀行，削弱消費者財務數據共享，並扼殺競爭，以保護其在市場中的地位。

風險與機會

開放銀行規則的潛在風險包括數據安全問題和隱私洩露。如果銀行對數據訪問收取費用，可能會阻礙小型金融科技公司的發展，限制市場競爭。另一方面，開放銀行也帶來了巨大的機會，例如促進金融創新、提高金融服務的效率和降低成本。對於加密貨幣產業而言，開放銀行可以更容易地連接傳統金融體系，促進加密貨幣的普及和應用。關鍵在於監管機構如何在保護消費者權益和促進市場發展之間取得平衡。

未來展望

預計未來幾個月，美國消費者金融保護局（CFPB）將繼續審查開放銀行規則，並可能做出修改。金融科技和加密貨幣產業將持續遊說，爭取更有利的政策環境。同時，大型銀行可能會繼續採取法律行動，挑戰開放銀行規則的合法性。最終的結果將取決於各方勢力的博弈，以及監管機構的決策。長期來看，開放銀行有望成為金融服務的重要組成部分，但其具體發展路徑仍存在不確定性。

結論

開放銀行規則的爭議反映了金融科技、加密貨幣產業與傳統銀行之間的權力鬥爭。消費者數據控制權、市場競爭和金融創新是關鍵議題。監管機構需要制定明確、公正的規則，以促進金融科技的健康發展，同時保護消費者的權益。加密貨幣產業應積極參與政策討論，爭取更有利的發展環境。最終，開放銀行能否成功取決於各方能否達成共識，共同推動金融服務的進步。

免責聲明：本文僅供參考，不構成投資建議。投資加密貨幣有風險，請謹慎決策。

文章來源:https://cointelegraph.com/news/crypto-fintech-banks-war-open-banking